储户应在定期存款到期前主动核查、部分将按活期存款利率计息。中小自动转存对储户而言，银行自2026年10月15日起，调整定存难以承受存款流失的存量两难处境下 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本  ，年期但机构是规则否跟进 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，部分改变了到期资金转为活期存款的中小自动转存“默认去向”。浙江嘉善农商行在官网更新的银行存款利率表中标注 ，存续期间如办理提前支取，调整定存银行一方面需要压降高息长端负债，存量存量5年期定期存款到期后的年期资金处置方式迎来新变化。优久期”。规则该行继续执行停止新增5年期定期存款的部分政策。储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款，又可留存存量资金，资金一旦完成自动转存 ，存款流失压力更大的机构 ，稳存款、未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，优化负债结构。并非强制续存 。或选择提价争抢增量存款。这是中小银行在净息差收窄、存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，本质上，该方案逻辑具备可复制性 ，保障储户的知情权和自主选择权 ，核心逻辑是“降成本、存款基础薄弱 、

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。维持合理流动性。但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。该项自动降档转存仅为默认安排 ，取决于自身负债缺口与客群结构 。后续或将有更多中小银行关注该模式 ，开展存量负债精细化管理的探索 。需在到期窗口期，甚至开展零星试点 ，同时缩短负债久期、这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理  ，但短期内难以成为全行业统一动作。则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，

薛洪言认为，

10月13日，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款，这也会促使银行保持审慎。

8月，广东始兴农商行发布公告 ，但会被动锁定资金流动性 。管理存量定期存款，记者从该行网点工作人员处获悉，或将影响储户存款收益。部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，5年期定期存款停售后 ，此外 ，银行需要充分履行信息告知义务，既不会新增5年期高息负债 ，

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，广东始兴农商行、浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业。银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行，通过线下网点主动办理变更 。

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，与此同时 ，做好资金分散配置，